代款20000元十五年后连本代利一共是35916.22元。

原因：根据银行贷款的常规计算公式，利率为年化利率，计算时需要考虑复利的因素。

按照年化利率5.39%计算，每月还款额为147.62元，借款期限为180个月，那么总共还款金额为26572.59元，减去借款本金20000元，实际支付利息为6592.59元。

内容延伸：在实际生活中，除了银行贷款，还有信用卡分期付款、消费分期等多种形式的借款方式。

在选择借款时，不仅需要注意利率的高低，还需要了解相关的还款规定，以及借钱后的还款压力是否可承受等因素。

同时，前期应该多进行比较，选择合适自己的贷款方案。