代偿是指借款人或担保人为贷款承担连带责任，在借款人无法偿还贷款时，由代偿人履行债务。在征信报告中，代偿记录通常会显示为“结束”，而不是“结清”。这是因为代偿只是担保人代替借款人履行了债务，而借款人和担保人的债务关系并没有完全结束。如果借款人最终无法偿还贷款，代偿人需要承担全部的债务责任。
因此，即使代偿已经完成，借款人和担保人的征信报告中仍会显示为“结束”，而不是“结清”。
一般来说，三年未起诉是不能胜诉的。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十六条的规定：“民事诉讼时效为二年。过期不诉，不得再行诉讼”，即民事诉讼的时效为二年，超过两年的案件一般情况下是不能胜诉的。但也有一些特殊情况，例如因不可抗力等原因延长时效的，仍可以起诉。
信用卡代偿申请书内容如下：
1、个人信息和卡片信息。例如真实姓名、身份证号、信用卡所属行、卡号；
2、简述逾期情况。逾期时间、逾期金额、逾期还款情况、逾期理由等；
3、表明自己的还款意愿，提出协商请求和期望的还款方案。需要注意的是，申请书是客户单方面的申请，具体还要看银行收到申请之后，是否同意审批，再确定详细的还款计划，进行协议签订。代偿申请通过后，由代偿方进行偿还。