年金险应该在年轻时加保，因为保费相对较低，而且还可以获取更长的累积期，让退休时间的收入更加稳定。
此外，加保时期越早，累积的本利和就越多，未来的退休生活财务压力也就越小。然而，如果已经距离退休不远，且家庭财务状况较好，也可以适当考虑加保年金险。
因为在这种情况下，投保年金险可以让退休生活更有保障，同时分摊一部分风险，不至于在退休后突然无收入来源。
年金险不存在哪年买一次性最划算的说法。年金险是一种长期养老保险，越早购买，缴纳的保费越少，领取的养老金越多，同时获得的保障也越长。因此，建议有条件的人尽早购买年金险，以获得更充分的保障和更高的收益。
需要依据具体保险条款，以中邮优享金生年金保险为例，每年可以领取关爱金1万元
。
中邮优享金生年金保险的条款中并未明确规定交5年后每月领取的金额，只规定了一年后每年可以领取关爱金1万元，相当于在保单第五年的时候仍生存，按照交五年的保费，领取的金额是首年交保费的50%。
以上内容仅供参考，具体领取金额请以保险合同中约定的金额为准。